Představte si, že jdete třeba parkem a na zemi najdete dvoustovku. Co uděláte? Necháte ji být, nebo ji zvednete? A pokud ji zvednete, co si za ni koupíte? Posezení v hospodě? Lístek do kina? Knížku? Polodrahokam? Přívěsek? Nebo ji utopíte ve svém rozpočtu, neboli „projíte“?
To už je na vás. Já vám poradím, jak k takové dvoustovce přijít v případě, že si platíte nějaké majetkové pojištění…
Majetkové pojištění je u nás velmi rozšířené (více, než pojištění toho nejcennějšího…). Nejrčastější je pojištění domácnosti, dále pojištění domů, bytových jednotek, chat a chalup, existují pojištění podnikatelů a jejich majetku atd. (Samostatnou kapitolou je pojištění motorových vozidel, to zde pomíjím.)
Za některá pojištění zaplatíte kolem tisíce korun ročně, za jiná třeba i desítky nebo i stovky tisíc. Sami si spočítejte, kolik ušetříte, když dostanete desetiprocentní slevu…
Tu například můžete dostat za bezškodní průběh. Řekněme, že si platíte pojištění už čtvrtým rokem a jediná sleva, kterou máte, je sleva za frekvenci placení. Za celou tu dobu nedošlo k žádné škodné události a vydělávala pojišťovna. Přihlaste se o slevu (dříve, než k nějaké škodné události dojde ;)! Jediné, co pro to musíte udělat, je zavolat svému poradci, připomenout se a říci mu, ať vám to zařídí. V upravené smlouvě zároveň zohledněte nárůst pojistné hodnoty, jedná-li se o nemovitost. Sleva za bezškodní průběh by měla kopírovat nárůst ceny pojistného, takže sice jakoby neušetříte, (roční výdaj za pojištění zůstane stejný), ale budete mít majetek pojištěný na mnohem vyšší hodnotu za stejnou cenu. Ale než poradci zavoláte, nejprve se podívejte, jestli vám vaše pojišťovna nenabízí tuto slevu automaticky v rámci uzavřené smlouvy (v tom případě jde obvykle o 5 procent ročně).
Pokud máte pojištění domácnosti nebo pojištění nějakého objektu (i rámci podnikatelského pojištění), mohlo se stát, že se změnily určité skutečnosti. Například jste zvýšili zabezpečení bytu či objektu. Nebo jste už od začátku měli lepší zabezpečení, ale člověk, se kterým jste to sjednávali, se na to nezeptal. Pokud máte kvalitnější zabezpečení než vyžaduje hodnota pojištěného majetku, máte nárok na slevu (10 nebo 20 procent). Není od věci si to ověřit! V případě pojištění objektů můžete mít slevu za požární hlásiče či jiné aktivní prvky protipožární ochrany.
V případě pojištění domácnosti je dobré se informovat, u které společnosti je pojištěný dům, kde bydlíte. Nevím, jak je to u jiných pojišťoven, ale pokud je dům pojištěný u Kooperativy, máte u naší společnosti nárok na 10 procentní slevu na pojištění domácnosti.
V některých případech je možné ušetřit nemalé peníze zvýšením spoluúčasti (spoluúčast znamená částku, kterou v případě škodné události hradíte vy. Máte-li spoluúčast 1000Kč a škoda je 6000Kč, dostanete od pojišťovny 5000Kč. Při spoluúčasti 5000Kč byste dostali jen tisícovku). Zvýšení spoluúčasti sníží cenu pojištění (pojistné). Ale musíte to zvážit. Nedávno jsem se setkal s pojištěním bytového domu, který byl pojištěný na 13 milionů se spoluúčastí 1000Kč. A byla v tomto případě opravdu nesmyslně malá. Zvýšením spoluúčasti na 5000Kč jsem klientovi ušetřil cca tisíc korun ročně (a další tisícovku jsem mu vydělal uplatněním slevy za bezškodní průběh). Na druhou stranu v případě pojištění domácnosti bych spoluúčast spíše nezvedal – důležité je odhadnout, v jakém řádu se mohou pohybovat potenciální škody (a jak velká škoda je schopna vás opravdu znepokojit).
Kromě toho můžete získat i slevu obchodní, například za to, že jste dobrým klientem, máte-li nějaké další, například životní, smlouvy u téže společnosti a podobně. Obvyklá je i sleva za frekvenci placení (platit ročně vyjde levněji než třeba čtvrtletně).
Celková revize pojištění je ostatně vždy namístě v případě, že se zvýšila hodnota vašeho majetku (i prostým zhodnocením nemovitosti časem), jinak byste byli podpojištění – ale o tom někdy příště. A sazebníky jsou kouzelné v tom, že navýšení pojistných částek nemusí vést automaticky ke zdražení, ale někdy se může pojistné i snížit.
Takže si to shrňme – ušetřit na majetkovém pojištění můžete:
1) Uplatněním bezškodního průběhu (neboli doby, kdy jste po pojišťovně nechtěli, aby vám něco platila).Mělo by to být asi po třech letech, sleva by měla kompenzovat nárůst pojistného za zvýšení hodnoty majetku.
2) Uplatněním slevy za kvalitnější zabezpečení.
3) Uplatněním slevy na pojištění domácnosti u Kooperativy, pokud je dům pojištěný tamtéž.
4) Slevou za vyšší spoluúčast, pokud se pro ni rozhodnete.
5) Získáním obchodní slevy, například pokud máte u téže společnosti například životní pojištění.
Uveďme příklad:
Platíte už delší dobu (třeba dva roky a déle) 2000Kč ročně za pojištění domácnosti se spoluúčastí 1000Kč. Zavoláte svému poradci a řeknete mu, že jste četli tento článek a tak ať se trochu snaží.
Váš pojišťovací poradce na místě zjistí, že máte dva kvalitní zámky na dveřích, což automaticky sníží cenu na 1800Kč. Spoluúčast po zralé úvaze zvyšovat nebudete, pokud k něčemu dojde, tak je pro vás každá koruna dobrá. Ale dostanete 10 procent slevu za bezškodní průběh, která pokryje vyšší pojistné dané vyšší hodnotou pojištěného majetku. A protože vaše žena má u téže společnosti investiční životní pojištění, dostanete 10 procent obchodní slevu: 1800 – 180 = 1620Kč. Takže jste „našli v parku“ 380Kč (a budou tam na vás čekat každý rok!).
Co říci závěrem? Dobrý pojišťovací poradce, který myslí na klienta, z vás nebude peníze jen „tahat“, ale dokáže vám nějaké peníze i ušetřit. A udělá to pro vás rád, i když se mu to na výplatní pásce či v proviznici téměř neodrazí. Pokud však díky své ochotě vyjít vstříc získá dobrou pověst, nakonec vydělá i on – takže se na něj bez obav obraťte…
PS: A než abyste nečekaně ušetřené peníze „projedli“, raději si udělejte radost a kupte si něco hezkého nebo investujte do příjemně stráveného večera…
